Esnaf kefalet kredileri 2022 yılı itibariyle 60 ay diğer bir ifade ile 5 sene olarak çekilmektedir. Bakanlar Kurulu tarafından alınan karar gereği daha önce 4 yıllık çekilebilen esnaf kefalet kredisi bundan sonra 60 aya kadar vadelendirilecek. Faiz oranları da yıllık bazda yüzde 4’ten %8’e kadar çıkarılmıştır. Daha önce 12 aydan yüksek olan vadeler için %5 olan faiz oranı artık %8 lere kadar çıkarılmıştır.
Bu yazımızda esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2022 faiz oranları, vade sayısı ve esnaf kefalet kredisi şartlarını araştırdık.
Esnaf kooperatifleri tarafından iş kurmak işini büyütmek, yeni iş alanları açmak için esnaf kredisi imkanı tanınan esnaflara 200.000 TL limitine kadar kredi verilmektedir
Yazımızın devamında;
30 bin TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
50.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
75000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
100.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
150.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
200.000 TL esnaf kefalet kredisi hesaplama
Tablolarını tek tek tüm masrafları ile ve faiz oranları ile beraber sunuyoruz.
Esnaf ve sanatkarlar odası kredi faiz oranları 2022’de ne kadar oldu?
Ticaret odası ya da esnaf ve sanatkarlar odası üzerinden yapılacak olan esnaf kefalet kredileri başvurularında 2022 yılın faiz oranları 12 ayda daha yüksek taksiler için %8, 12 aydan daha düşük taksitle için %5 olarak belirlenmiştir. Kredi ödemeleri aylık 3 ayda bir 6 ayda bir ve 12 ayda bir şekilde olacak tarzda hesaplanmaktadır. Ödeme planını siz belirliyorsunuz ve esnaf kefalet komisyonu tarafından onaylanıyor.
Esnaf kefalet kredisinde yapılan kesintilerin oranları 2022
Esnaf kefalet kredisi tarafından verilen esnaf kredilerinde diğer banka kredilerine nazaran çok düşük faiz oranları belirlenmiştir. Ama faizler düşük olsa bile bu sefer yapılan kesintinin yüksek olduğunu görüyoruz. Ortalama olarak her kredi için yüzde10’a yakın bir komisyon masraf kesintisi bulmaktadır.
| Bloke Sermaye Oranı | %3.0 | Bölge Birliği Hisse Oranı | %0.25 |
| Masraf Oranı | %1.50 | Risk Sermayesi Oranı | %1.00 |
| Kredi Faiz Oranı (60 AY ) | %5.0 | Banka Komisyon Oranı Senelik | %1.00 |
| Banka Komisyon Oranı | %0.0 | Yardımlaşma Oranı | %0.0 |
| TESKOMB Hisse Oranı | %0.25 | Sigorta Kesintisi |
Bu kesinti kalemleri şunlardır:
yıllık sermaye oranı
bölge Birliği hisse oranı
masraf oranı
risk sermayesi oranı
kredi faiz oranı
banka komisyon oran
ı yardımlaşma oranı
teskop hisse oranı
sigorta kesintisi
bu masraflar tek tek sayıldığı zaman %e 8 ile 10 arasında bir masraf kesildiğini ve bu kredi onaylandıktan sonra kredi’den düşünüp kalan para Halk Bankası veznesinden ödenecek şekilde ayarlanır.
Esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2022
Esnaf odasından düşük faizle 60 ay vadeli olarak Kredi çekmek için istenen esnaflarımız için bir esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu hazırladık. Eğer çekeceğiniz kredi 12 aydan daha düşükse %5 faiz ödeyeceksiniz Ama çekeceğiniz kredi vade sayısı 12 aydan 60 aya kadar sürüyorsa bu sefer %8 kredi faizi ödemek zorunda kalacaksınız.
Şimdi 50.000 TL den başlamak üzere 50.000 TL, 60 bin TL, 75 bin TL esnaf kefalet kredisi, 100 bin TL esnaf kefalet kredisi 125 bin TL esnaf kefalet kredisi ve 150 bin TL esnaf kefalet kredisi tablosunu 2020 yılı güncel bilgilere göre yeniden hazırladık.
En üst limit olarak esnaf kefalet olarak 200.000 TL kredi limiti tanımlanmaktadır. Yazımızın devamında 200 bin TL esnaf kefalet kredisi ödeme tablosunda göreceksiniz.
40.000 TL 60 ay vadeli esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2022
Aşağıda toplam masrafı 1200 TL olan ve toplam geri ödemesi 48.798 TL olan esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu görüyorsunuz.
| 40 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 100 | 2.720 |
| 2 | 0 | 100 | 2.670 |
| 3 | 0 | 100 | 2.652 |
| 4 | 0 | 100 | 2.621 |
| 5 | 480 | 80 | 3.045 |
| 6 | 0 | 80 | 2.530 |
| 7 | 0 | 80 | 2.509 |
| 8 | 0 | 80 | 2.478 |
| 9 | 360 | 60 | 2.784 |
| 10 | 0 | 60 | 2.390 |
| 11 | 0 | 60 | 2.366 |
| 12 | 0 | 60 | 2.336 |
| 13 | 240 | 40 | 2.522 |
| 14 | 0 | 40 | 2.250 |
| 15 | 0 | 40 | 2.224 |
| 16 | 0 | 40 | 2.193 |
| 17 | 120 | 20 | 2.262 |
| 18 | 0 | 20 | 2.110 |
| 19 | 0 | 20 | 2.061 |
| 20 | 0 | 20 | 2.050 |
| TOPLAM | 1.200 TL | 1.200 TL | |
Bu tabloya göre toplam çekilen kredi 40.000 TL kesinti toplama banka ve odacı yapılan kesin toplama 2500 TL geri ödenecek toplam rakam 48.798 TL ele geçen toplam net rakam ise 37500 TL olarak belirlenmiştir.
Yani 5 yıllık çekilecek olan 40 bin TL esnaf kefalet kredisi için toplam elinize 37.500 TL para geçmiş olacak ve bunun karşılığında bankaya 48798 TL para Ödemiş olacaksınız. 37500 TL 60 ay vadeli olarak geri 48798 TL olarak ödeyeceksiniz.
50.000 TL 5 yıl vadeli esnaf kefalet kredisi geri ödeme çizelgesi
Esnaf kefalet kredilerinde 50.000 TL kredi çekmek isteyenler yine üç ayda bir ödeme yapmak koşuluyla aşağıdaki tabloya göre bir ödeme planı ile karşılaşacaktır.
| 50 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 125 | 3.383 |
| 2 | 0 | 125 | 3.337 |
| 3 | 0 | 125 | 3.300 |
| 4 | 0 | 125 | 3.262 |
| 5 | 600 | 100 | 3.800 |
| 6 | 0 | 100 | 3.162 |
| 7 | 0 | 100 | 3.125 |
| 8 | 0 | 100 | 3.087 |
| 9 | 450 | 75 | 3.475 |
| 10 | 0 | 75 | 2.987 |
| 11 | 0 | 75 | 2.950 |
| 12 | 0 | 75 | 2.912 |
| 13 | 300 | 50 | 3.150 |
| 14 | 0 | 50 | 2.812 |
| 15 | 0 | 50 | 2.775 |
| 16 | 0 | 50 | 2.737 |
| 17 | 150 | 25 | 2.825 |
| 18 | 0 | 25 | 2.637 |
| 19 | 0 | 25 | 2.600 |
| 20 | 0 | 25 | 2.562 |
| TOPLAM | 1.500 TL | 1.500 | 60.883 |
Bu ödeme planı her 3 ayda bir olduğu için taksitler biraz yüksek gelebilir. Taksi sayısı 3383 tl den başlayıp en son olarak 2562 lira bitecektir vadi olarak 60 ay vadeli olsa da taksit sayısı 20 olacaktır çünkü üç ayda bir ödeme olduğu için taksitlerde buna göre biraz daha yüksek olacaktır.
60 bin TL esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu
60 bin TL’ye ihtiyacı olan esnafımız esnaf kefalet kredisi neden veya kooperatifinden Kredi çekmek için gittiğinde ödeme planı olarak aşağıdaki ödeme planı görecektir.
| 60 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 150 | 4.060 |
| 2 | 0 | 150 | 4.005 |
| 3 | 0 | 150 | 3.960 |
| 4 | 0 | 150 | 3.915 |
| 5 | 720 | 120 | 4.560 |
| 6 | 0 | 120 | 3.795 |
| 7 | 0 | 120 | 3.750 |
| 8 | 0 | 120 | 3.705 |
| 9 | 540 | 90 | 4.170 |
| 10 | 0 | 90 | 3.585 |
| 11 | 0 | 90 | 3.540 |
| 12 | 0 | 90 | 3.495 |
| 13 | 360 | 60 | 3.780 |
| 14 | 0 | 60 | 3.375 |
| 15 | 0 | 60 | 3.330 |
| 16 | 0 | 60 | 3.285 |
| 17 | 180 | 30 | 3.390 |
| 18 | 0 | 30 | 3.165 |
| 19 | 0 | 30 | 3.120 |
| 20 | 0 | 30 | 3.075 |
| TOPLAM | 1.800 TL | 1.800 TL | 73.060 TL |
60.000 TL için üç ayda bir ödeme grafiğine göre aylık taksitler 4 bin TL’den başlayıp son taksit yani 20 taksit 3075 TL olacaktır toplam geri ödeme tutarı 73 bin TL iken; kesinti tutarı da 3700 TL olarak hesaplanmıştır. Kesin tutar çıkarıldıktan sonra ele geçen net rakam 56300 TL olacaktır.
100.000 TL esnaf kefalet kredisini toplam geri ödemesi ve kesinti miktarları 2022
Çekilecek kredi limitinin artması faiz oranlarını etki etmez. Faiz oranları etki eden tek unsur kredinin vade sayısıdır. Kredi vadesi 12 aydan düşükse %5 ama 12 ayda yüksek ise %8 olarak belirlenir.
Bu oran bağlı olduğunuz esnaf kefalet odası tarafından değil bakanlar kurulu tarafından belirlendiği için burada esnaf kefalet kredisini başkanı ve üyeleri yapabileceği bir şey yoktur.
100.000 TL ve 60 ay ödeme imzalı bir tabloya göre ödemeniz şu şekilde olacaktır aşağıda tablosunu gösterdik.
| 100 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 250 | 6.783 |
| 2 | 0 | 250 | 6.706 |
| 3 | 0 | 250 | 6.630 |
| 4 | 0 | 250 | 6.539 |
| 5 | 1.200 | 200 | 7.600 |
| 6 | 0 | 200 | 6.350 |
| 7 | 0 | 200 | 6.273 |
| 8 | 0 | 200 | 6.185 |
| 9 | 900 | 150 | 6.950 |
| 10 | 0 | 150 | 5.993 |
| 11 | 0 | 150 | 5.916 |
| 12 | 0 | 150 | 5.832 |
| 13 | 600 | 100 | 6.300 |
| 14 | 0 | 100 | 5.636 |
| 15 | 0 | 100 | 5.560 |
| 16 | 0 | 100 | 5.479 |
| 17 | 300 | 50 | 5.653 |
| 18 | 0 | 50 | 5.280 |
| 19 | 0 | 50 | 5.203 |
| 20 | 0 | 50 | 5.125 |
| TOPLAM | 3.000 TL | 3.000 TL | 121.999 TL |
125 bin TL esnaf kefalet kooperatifi kredi hesaplaması
125.000 TL para çekmek istediğiniz bir bunun için bir hesaplama grafiği istiyorsanız, aşağıdaki grafiğe inceleyebilirsiniz. Odada bulunan muhasebeciye sizlere Kredi öncesinde 1 ödemeyi grafiği çıkarılmış olup, size kredi başvurusu öncesinde ön bilgilendirme yapılacaktır.
Ama standart bir hesaplama tablosu olduğu için çok bir değişkenlik gösterdiğini düşünmüyoruz. 125.000 TL için ödeme tablosu aşağıda verilmiştir. Bu tabloya göre 125 bin TL nin toplam ödemesi 152 bin TL olarak belirlenmiş olup toplam kesinti tutarı da 7600 TL olarak belirlenmiştir. 125000 TL de ele geçen net rakam 117.000 TL olarak belirlenmiştir.
| 125 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 312 | 8.479 |
| 2 | 0 | 312 | 8.383 |
| 3 | 0 | 312 | 8.287 |
| 4 | 0 | 312 | 8.173 |
| 5 | 1.500 | 250 | 9.500 |
| 6 | 0 | 250 | 7.937 |
| 7 | 0 | 250 | 7.841 |
| 8 | 0 | 250 | 7.732 |
| 9 | 1.125 | 187 | 8.687 |
| 10 | 0 | 187 | 7.491 |
| 11 | 0 | 187 | 7.395 |
| 12 | 0 | 187 | 7.290 |
| 13 | 750 | 125 | 7.875 |
| 14 | 0 | 125 | 7.045 |
| 15 | 0 | 125 | 6.950 |
| 16 | 0 | 125 | 6.848 |
| 17 | 375 | 62 | 7.066 |
| 18 | 0 | 62 | 6.600 |
| 19 | 0 | 62 | 6.504 |
| 20 | 0 | 62 | 4.407 |
| TOPLAM | 3.750 TL | 3.750 TL | 152.498 TL |
Tabloyu inceleyip size uygun olması durumunda bağlı olduğunuz kooperatifi giderek gerekli işlemleri başlatabilirsiniz.
150.000 TL düşük faizli esnaf kredisi için ödeme planı
150.000 TL limit yüksek olsa da yine aynı şekilde kredi faizi değişmeyecek olup vade sayısı en fazla 60 ay olacaktır. 150.000 TL için ödeme planı aşağıda yine grafik şeklinde bir tablo halinde sunulmuştur.
| 150 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 375 | 10.175 |
| 2 | 0 | 375 | 10.060 |
| 3 | 0 | 375 | 9.945 |
| 4 | 0 | 375 | 9.808 |
| 5 | 1.800 | 300 | 11.400 |
| 6 | 0 | 300 | 9.525 |
| 7 | 0 | 300 | 9.410 |
| 8 | 0 | 300 | 9.278 |
| 9 | 1.350 | 225 | 10.425 |
| 10 | 0 | 225 | 8.990 |
| 11 | 0 | 225 | 8.875 |
| 12 | 0 | 225 | 8.748 |
| 13 | 900 | 150 | 9.450 |
| 14 | 0 | 150 | 8.455 |
| 15 | 0 | 150 | 8.340 |
| 16 | 0 | 150 | 8.218 |
| 17 | 450 | 75 | 8.480 |
| 18 | 0 | 75 | 7.920 |
| 19 | 0 | 75 | 7.805 |
| 20 | 0 | 75 | 7.688 |
| TOPLAM | 4.500 TL | 4.500 TL | 182.998 TL |
Burada toplam masraf 9000 TL olup 150.000 TL için toplam geri ödemesi 182 bin lira olacaktır. Ele geçen net rakam 9 bin TL kesildikten sonra 141 bin TL olacaktır. Üç ayda bir yapılacak ödemelerin taksitleri aylık 10 bin TL’den başlayıp en son taksit 7600 TL olarak bitecektir.
200.000 TL limitli esnaf kefalet kredisi hesaplama tablosu 2022
En yüksek Kredi limit olarak 200 bin TL belirlenmiştir. Bakanlar kurulunun hazırlamış olduğu bir resmi gazetede ilan edilen yeniden esnaf kefalet kredisi çekme limitleri 200 bin TL olarak belirlenmiş olup bütün kefaretler tarafından bu standart olarak uygulanmaktadır.
6 ayda bir 3 ayda bir hediye yıllık ödenebilecek bu krediler de en çok tercih edilen 3 adet bir ödeme seçeneği vardır. Bu ödeme seçeneğine göre ilk ödeme taksiti 13.000 TL son ödeme taksiti ise 10251 TL olacaktır toplam kesinti miktarı 10 bin TL’dir. Geri ödeyeceğiz toplam miktar 243000 elinize geçecek kesin miktar 187000 ise bloke tutar olarak da 6000 TL bir para kesilecek de bu daha sonra geri ödenecektir.
| 200 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI | |||
| AY | MASRAF | KOMİSYON | TAKSİT |
| 1 | 0 | 500 | 13.566 |
| 2 | 0 | 500 | 13.413 |
| 3 | 0 | 500 | 13.260 |
| 4 | 0 | 500 | 13.078 |
| 5 | 2.400 | 400 | 15.200 |
| 6 | 0 | 400 | 12.700 |
| 7 | 0 | 400 | 12.546 |
| 8 | 0 | 400 | 12.371 |
| 9 | 1.800 | 300 | 13.900 |
| 10 | 0 | 300 | 11.986 |
| 11 | 0 | 300 | 11.833 |
| 12 | 0 | 300 | 11.665 |
| 13 | 1.200 | 200 | 12.600 |
| 14 | 0 | 200 | 11.273 |
| 15 | 0 | 200 | 11.120 |
| 16 | 0 | 200 | 10.958 |
| 17 | 600 | 100 | 11.306 |
| 18 | 0 | 100 | 10.560 |
| 19 | 0 | 100 | 10.406 |
| 20 | 0 | 100 | 10.251 |
| TOPLAM | 6.000 TL | 6.000 TL | 243.998 TL |
Mart ayının en uygun en iyi esnaf Bankası 2022
Kredi kullanmak isteyip de esnaf kefalet limitini dolduranlar ya da değişik nedenlerden dolayı kefil bulamayanlar bu kredilerden yararlanamazlar. İş yeri büyütmek, istihdam yaratmak değişik noktalarda para ihtiyacı olan kişiler mart ayı itibariyle en uygun esnaf kredisi veren bankaların tercih edebilirler. Şu anda 36 ile 60 ay arasında ihtiyaç kredisi seçeneği sunan Halk Bankası, Yapı Kredi, Vakıfbank, Albaraka Türk bankaları esnafına 0.93 faiz oranıyla Kredi imkanı tanımaktadır. En uygun esnaf kredisi veren ve en düşük faizli esnaf kredisi veren bankaların bir tanesini tercih ederek acil nakit ihtiyacınızı giderebilirsiniz.